Нацбанк и Следственный комитет рассказали подробности по супердоступу к платежам белорусов, который силовики получат с 1 марта.
О каком супердоступе идет речь
Александр Лукашенко 29 августа 2023 года подписал указ о мерах по противодействию несанкционированным платежным операциям. Благодаря этому документу, который должен заработать с 1 марта 2024-го, силовики получат супердоступ к информации о платежах белорусов. Чиновники аргументируют нововведение борьбой с мошенниками.
Новшество предполагает, что супердоступ к информации о платежах белорусов получат органы прокуратуры, госбезопасности, внутренних дел, Следственный комитет и Оперативно-аналитический центр. По решению Генпрокуратуры, КГК, СК и МВД смогут приостанавливать на срок до 10 суток расходные операции по банковскому счету, вкладу, электронному кошельку, если у правоохранителей будут данные или только подозрения «о совершении противоправных деяний». Проще говоря, даже если силовикам покажется, что по счету могли быть совершены «противоправные деяния», они смогут его заблокировать на срок до 10 дней.
Нацбанк должен создать автоматизированную систему обработки инцидентов (АСОИ). В нее будут включать информацию о несанкционированных платежных операциях и попытках их совершения. Регулятор также еще должен определить, какую конкретно информацию поставщики платежных услуг (это в том числе банки) будут предоставлять в АСОИ.
В декабре 2023 года Нацбанк уточнил критерии, по которым банки могут отказать в отправке средств. Новшество касается в том числе электронных денег. Изменения заработают с 1 марта 2024 года.
Среди прочего регулятор прописал несколько критериев, по которым банки смогут отказывать в проведении переводов. К примеру, если клиент будет совершать нетипичный для себя перевод. Допустим, обычно он отправлял деньги в определенный день недели или пользовался для этого одним и тем же устройством, а сейчас выбрал другой день или девайс, это и может стать поводом для отказа.
Что говорят в Нацбанке
Начальник управления защиты информации Нацбанка Инна Легчилова в пресс-центре БЕЛТА рассказала, по каким признакам белорусские банки будут блокировать подозрительные платежи. По ее словам, признаки несанкционированных операций прописаны в недавнем постановлении регулятора, и они будут являться основными для приостановления операций.
Так, в Беларуси в марте появится масштабная система противодействия кибермошенничествам, отметила Инна Легчилова.
«Это некая нетипичность поведения клиента, переводящего денежные средства. Здесь имеется масса вопросов о том, что можно считать нетипичным и нехарактерным относительно суммы, места перевода», — рассказала Инна Легчилова. По ее словам, банкам дано поручение разработать специальные процессы, которые направлены на выявление такого подозрительного поведения.
«Первоначально банкам будут предложены классы мониторинга, которые подразделяются на индикаторы правонарушений. Например, если в определенный период времени платеж совершался с одного IP-адреса, а через десять минут с другого. Или платежи совершаются в ночное время, хотя ранее в такое время их не было», — пояснила Инна Легчилова.
Перечень классов и индикаторов большой. Решение о приостановлении операции будет приниматься не по одному из них, а в совокупности.
«Банк приостанавливает операцию на двое суток и в течение этого времени может связаться с клиентом для уточнения деталей. Это сделано для того, чтобы не пострадали невиновные люди. Вместе с тем необходимо создать такой механизм, который позволил бы банкам приостановить операцию, т.е. создать правовое поле», — уточнила Инна Легчилова.
Представитель Нацбанка также отметила, что беспокоиться не стоит тем, кто действительно совершает какие-то платежи впервые. Например, если человек никогда не платил за покупки на маркетплейсе и такой платеж прошел впервые, то такая операция не будет приостановлена. Это всего лишь один индикатор, который говорит о нетипичности поведения, а все остальные действия совпадают с тем, что человек делает в определенное время.
Однозначно будут приостанавливаться операции, по которым есть точная информация о незаконности списанных средств. В таком случае банк будет блокировать денежную сумму и делом будут заниматься правоохранительные органы, заявила представитель Нацбанка.
СК — о новшестве
Нацбанк совместно с МВД и СК в марте внедрит в Беларуси масштабную систему противодействия кибермошенничествам, заявил заместитель начальника главного управления цифрового развития предварительного следствия центрального аппарата СК Иван Судникович.
«В настоящий момент мы проводим организационные, правовые и технические подготовительные мероприятия по ее запуску», — отметил Иван Судникович.
По его словам, внедрение механизма отслеживания и блокировки мошеннических транзакций — очередной, но решающий этап масштабной стратегии противодействия онлайн-мошенничествам, которая реализовывается в последние годы.